{"id":8237,"date":"2026-07-23T16:05:26","date_gmt":"2026-07-23T14:05:26","guid":{"rendered":"https:\/\/www.jaera.it\/?p=8237"},"modified":"2026-07-23T16:05:26","modified_gmt":"2026-07-23T14:05:26","slug":"il-braccio-lungo-della-normativa-aml-statunitense-centralita-del-dollaro-statunitense","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/il-braccio-lungo-della-normativa-aml-statunitense-centralita-del-dollaro-statunitense\/","title":{"rendered":"Il braccio lungo della normativa AML statunitense: la centralit\u00e0 del dollaro e le implicazioni extraterritoriali"},"content":{"rendered":"

Introduzione<\/strong><\/h3>\n

Nell\u2019ambito del diritto finanziario internazionale e dell\u2019Anti-Money Laundering\u00a0(AML), il quadro normativo degli Stati Uniti rappresenta un parametro di riferimento imprescindibile. La combinazione della centralit\u00e0 del dollaro statunitense (USD) e dell’estensione dei mercati finanziari U.S. trasforma le leggi federali di Washington in norme con un’efficacia\u00a0de facto\u00a0globale. Di talch\u00e9, tra gli esperti, si \u00e8 apertamente parlato di \u201carroganza giuridica\u201d o \u201cimperialismo normativo\u201d con riferimento a quanto sopra.<\/p>\n

Ne consegue che per gli intermediari finanziari operanti al di fuori degli Stati Uniti (compresi gli operatori europei), la comprensione del\u00a0Bank Secrecy Act (BSA)<\/strong>, del\u00a0USA PATRIOT Act<\/strong>\u00a0e dell’Anti-Money Laundering Act del 2020 (AMLA)<\/strong>\u00a0sia essenziale per prevenire pesanti sanzioni giurisdizionali, eventuali azioni di\u00a0enforcement\u00a0coercitive o l’esclusione dai circuiti di corrispondenza bancaria.<\/p>\n

    \n
  1. \n

    Il Bank Secrecy Act (BSA) del 1970: la pietra angolare del modello USA<\/strong><\/h3>\n<\/li>\n<\/ol>\n

    Il\u00a0Bank Secrecy Act (BSA)<\/strong>\u00a0(31 U.S.C. 5311 e ss.), approvato nel 1970 con il nome formale di\u00a0Currency and Foreign Transactions Reporting Act, costituisce l’ossatura portante della regolamentazione finanziaria statunitense contro il riciclaggio di denaro.<\/p>\n

    Di seguito, preme riportare i principali pilastri operativi e i requisiti di segnalazione previsti dalla norma:<\/p>\n

      \n
    1. Currency Transaction Report (CTR):<\/strong>\u00a0obbligo per gli istituti di credito e le entit\u00e0 finanziarie di segnalare ogni transazione in contanti o strumenti monetari superiori a\u00a010.000 USD<\/strong>\u00a0(o il suo equivalente in altre valute) effettuata da o per conto della stessa persona nell’arco di una singola giornata lavorativa.<\/li>\n
    2. Suspicious Activity Report (SAR):<\/strong>\u00a0obbligo di monitoraggio e trasmissione di report di attivit\u00e0 sospetta al\u00a0Financial Crimes Enforcement Network\u00a0(FinCEN) per operativit\u00e0 di importo pari o superiore a\u00a05.000 USD<\/strong>\u00a0(o il suo equivalente in altre valute) che presentino anomalia, assenza di scopo economico lecito o sospetto di derivazione da reato.<\/li>\n
    3. Customer Identification Program (CIP) & Customer Due Diligence (CDD):<\/strong>\u00a0obbligo di adozione di procedure formalizzate volte a verificare l’identit\u00e0 della clientela, determinare il profilo transazionale atteso e identificare i titolari effettivi (Beneficial Ownership) delle persone giuridiche.<\/li>\n
    4. Recordkeeping & FBAR:<\/strong>\u00a0mantenimento della documentazione identificativa e delle registrazioni delle operazioni per almeno\u00a05 anni<\/strong>, unitamente all’obbligo di dichiarazione dei conti finanziari esteri (Report of Foreign Bank and Financial Accounts\u00a0– FBAR) per i soggetti residenti.<\/li>\n<\/ol>\n

      \u00a0<\/strong><\/p>\n

      2. Il USA PATRIOT Act del 2001: la riforma del titolo III<\/strong><\/h3>\n

      2.1. Le Sezioni 311, 312 e 314<\/strong><\/h4>\n

      A seguito degli eventi dell’11 settembre 2001, il Congresso degli Stati Uniti ha emanato il\u00a0USA PATRIOT Act<\/strong>\u00a0(Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act). Il\u00a0Titolo III<\/strong>\u00a0(International Money Laundering Abatement and Financial Anti-Terrorism Act) ha modificato incisivamente il BSA, introducendo strumenti d’attacco diretti contro il riciclaggio internazionale e il finanziamento del terrorismo.<\/p>\n

      Di seguito, vengono elencate le disposizioni chiave del titolo III del Patriot Act:<\/p>\n

        \n
      • Sezione 311 (Special Measures):<\/strong>\u00a0conferisce al Segretario al Tesoro, tramite la FINCEN, il potere di identificare giurisdizioni, istituzioni finanziarie o tipologie di transazioni estere come\u00a0“primary money laundering concern”. Tale classificazione consente l’applicazione di contromisure graduate, fino al divieto assoluto per le banche U.S.A. di aprire o mantenere conti di corrispondenza per conto di o con gli enti designati.<\/li>\n
      • Sezione 312 (Special Due Diligence):<\/strong>\u00a0impone obblighi di adeguata verifica rafforzata (Enhanced Due Diligence\u00a0– EDD) sui conti di corrispondenza intrattenuti con banche estere e sui conti di\u00a0Private Banking\u00a0gestiti per conto di soggetti non statunitensi, con focus specifico sulle Persone Politicamente Esposte (PEP) straniere.<\/li>\n
      • Sezione 313 (Prohibition on Foreign Shell Banks):<\/strong>\u00a0vieta tassativamente agli istituti finanziari U.S. di fornire conti di corrispondenza a banche fantasma estere (Foreign Shell Banks, ovvero prive di presenza fisica e struttura gestionale reale in qualsiasi paese). Inoltre, richiede alle banche estere, clienti degli istituti U.S.A., di garantire che i propri conti non vengano utilizzati indirettamente da\u00a0shell banks.<\/li>\n
      • Sezioni 314(a) e 314(b) (Information Sharing):<\/strong>\n
          \n
        • La\u00a0Sezione 314(a)<\/strong>\u00a0stabilisce un canale di comunicazione rapido, mediante il quale le autorit\u00e0 di contrasto al crimine possono richiedere alle banche la ricerca immediata nei propri archivi di persone o entit\u00e0 sospettate di terrorismo o riciclaggio.<\/li>\n
        • La\u00a0Sezione 314(b)<\/strong>\u00a0fornisce una tutela legale (c.d.\u00a0safe harbor\u00a0da responsabilit\u00e0 sulla privacy) per lo scambio volontario di informazioni tra istituti finanziari, finalizzato all’identificazione di attivit\u00e0 illecite.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n

          2.2. La Sezione 319: la misura pi\u00f9 incisiva dell’architettura normativa del Patriot Act<\/strong><\/h4>\n
            \n
          • Sezioni 319(a) e 319(b) (Forfeiture & Subpoena Power):<\/strong>\n
              \n
            • La\u00a0Sezione 319(a)<\/strong>\u00a0consente alle autorit\u00e0 giudiziarie U.S. di sequestrare fondi depositati presso un conto di corrispondenza statunitense di una banca estera, se quest’ultima detiene all’estero fondi oggetto di confisca. Si tratta del meccanismo del c.d. conto specchio. In sostanza, se un criminale deposita fondi illeciti in una banca all’estero e quella banca estera possiede un conto di corrispondenza negli Stati Uniti, il governo USA pu\u00f2 congelare e sequestrare i soldi direttamente dal conto di corrispondenza americano. Conformemente alla norma, il denaro depositato nella banca USA viene considerato “equivalente” a quello depositato all’estero e, dunque, oggetto legittimo della misura del sequestro. La sezione in commento \u00e8 una delle pi\u00f9 aggressive sotto il profilo giudiziario, perch\u00e9 permette agli Stati Uniti, di fatto, di sequestrare denaro situato all’estero.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n
                \n
              • La\u00a0Sezione 319(b)<\/strong>autorizza il Tesoro o il Dipartimento di Giustizia (DOJ) a notificare ordini di esibizione atti (subpoena) a banche estere che mantengono conti di corrispondenza negli U.S., richiedendo i documenti del conto. Questa sezione impone a qualsiasi banca estera, che intenda mantenere un conto di corrispondenza negli USA, di nominare un rappresentante legale sul suolo statunitense. Ci\u00f2, al fine di ricevere atti giudiziari e mandati di comparizione. Se la banca estera rifiuta di fornire entro 120 giorni i dati richiesti dalle autorit\u00e0 USA sui propri clienti, la banca USA ha l’obbligo di chiuderle il conto entro 10 giorni, pena pesanti sanzioni finanziarie.<\/li>\n<\/ul>\n

                3. La centralit\u00e0 del dollaro statunitense: applicabilit\u00e0 extraterritoriale della normativa U.S.<\/strong><\/h3>\n

                3.1. La portata finanziaria dei poteri extraterritoriali<\/strong><\/h4>\n

                Uno degli elementi di maggior rilievo sotto il profilo giuridico \u00e8 la\u00a0portata extraterritoriale<\/strong>\u00a0delle disposizioni statunitensi. Gli Stati Uniti esercitano la propria giurisdizione penale e amministrativa anche nei confronti di banche e soggetti esteri, in presenza di specifici fattori di collegamento (c.d.\u00a0U.S. Nexus):<\/p>\n

                  \n
                1. Compensazione e Regolamento in Dollari (USD Clearing):<\/strong>\u00a0qualsiasi transazione finanziaria denominata in USD, anche se originata ed eseguita tra soggetti non statunitensi, necessita del passaggio attraverso un conto di corrispondenza presso una banca U.S. o un sistema di regolamento statunitense. La maggior parte delle transazioni commericali o finanziarie mondiali di importo elevato transita tramite i canali Fedwire o CHIPS, ossia i due principali sistemi di pagamento all’ingrosso degli Stati Uniti. Tale circostanza consente di radicare a tali movimentazioni di denaro la giurisdizione U.S. e sottopone la transazione al rispetto del BSA e delle sanzioni gestite dall’OFAC (Office of Foreign Assets Control)<\/strong>.<\/li>\n
                2. Uso del Sistema Finanziario o di Infrastrutture U.S.:<\/strong>\u00a0l’utilizzo di server, e-mail, sistemi di messaggistica interbancaria o intermediari finanziari con sede negli USA costituisce un nesso sufficiente a contestare reati di frode bancaria (wire fraud) o cospirazione finalizzata al riciclaggio.<\/li>\n
                3. Regime delle Sanzioni Economiche OFAC:<\/strong>\u00a0le sanzioni OFAC si applicano primariamente alle\u00a0U.S. Persons. Tuttavia, le sanzioni secondarie e le norme in materia di\u00a0evasion\/causing a violation\u00a0sanzionano anche entit\u00e0 straniere che facilitano transazioni proibite con paesi o soggetti inclusi nella lista SDNs (Specially Designated Nationals). Ad esempio, si immagini una banca, con sede in Kazakistan, senza filiali n\u00e9 personale radicato negli USA che consenta un pagamento in rubli (senza utilizzare USD) da parte di una societ\u00e0 terza, titolare di un conto presso la banca stessa. Ci\u00f2, al fine di vendere dei microchip ad una societ\u00e0 statale russa, oggetto delle sanzioni USA e, pertanto, inserita nella lista SDNs (Specially Designated Nationals). Scoperta la transazione, l\u2019OFAC avrebbe il potere di \u201cpunire\u201d la banca kazaka, vietando a tutte le banche americane di mantenerle aperti i conti di corrispondenza a New York, nonostante l’operazione sia avvenuta fuori dagli Stati Uniti e senza l\u2019impiego di USD.<\/li>\n<\/ol>\n

                  3.2 Il Subpoena Power disciplinato dall’AML Act del 2020<\/strong><\/h4>\n

                  Con l’introduzione del c.d. AMLA (Anti Money Laundering Act del 2020) si \u00e8 verificato un sostanziale ampliamento del Subpoena Power. Infatti, l’atto ha potenziato significativamente l’efficacia extraterritoriale. Infatti, la sezione 6308 dell’Atto autorizza il DOJ (Department of Justice) e il Dipartimento del Tesoro ad emettere\u00a0subpoenas\u00a0nei confronti di banche estere che possiedono un conto di corrispondenza U.S. La disposizione consente a tali autorit\u00e0 di richiedere\u00a0non solo le registrazioni del conto di corrispondenza, ma anche i documenti relativi a qualsiasi conto gestito dalla banca estera<\/strong>, ove rilevante per un’indagine penale U.S. Il mancato adempimento pu\u00f2 comportare sanzioni pecuniarie e l’ordine alle banche statunitensi di recidere i rapporti di corrispondenza con l’istituto estero. Tale implicazione consente, di fatto, sotto il profilo del diritto internazionale, di aggirare i c.d. Trattati di Mutua Assistenza (MLAT). Storicamente, se gli inquirenti statunitensi avessero voluto ottenere gli estratti conto di un cliente in una banca svizzera, tedesca o asiatica, avrebbero dovuto passare attraverso lunghi e complessi canali diplomatici, regolati dai predetti trattati. Con la Sezione in commento, il DOJ ottiene una via diretta di accesso alla documentazione. Qualora quella banca estera volesse mantenere un conto di corrispondenza a New York per operare in dollari, dovrebbe consegnare i documenti richiesti direttamente alle autorit\u00e0 USA, scavalcando la burocrazia del proprio Paese d’origine.<\/p>\n

                  4. L’architettura di vigilanza ed enforcement<\/strong><\/h3>\n

                  L’applicazione della disciplina AML\/CFT negli Stati Uniti si fonda su un approccio multilaterale, con competenze intrecciate. Infatti, le geometrie variabili del sistema USA prevedono l\u2019operare congiunto di:<\/p>\n

                    \n
                  • FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network):<\/strong>\u00a0Unit\u00e0 di Informazione Finanziaria (FIU) degli USA e amministratore del BSA. Emette regolamenti, analizza i SAR e commina sanzioni civili (Civil Money Penalties).<\/li>\n
                  • Regolatori Federali Prudenziali (OCC, Federal Reserve, FDIC, SEC, CFTC):<\/strong>\u00a0conducono verifiche ispettive ordinarie sulla adeguatezza dei programmi AML degli intermediari vigilati. Carenze sistemiche possono portare a formali accordi correttivi (Cease and Desist Orders).<\/li>\n
                  • Department of Justice (DOJ):<\/strong>\u00a0persegue penalmente i reati di riciclaggio e le violazioni intenzionali del BSA (willful violations). Le azioni del DOJ si concludono di frequente con\u00a0Deferred Prosecution Agreements (DPA)\u00a0e sanzioni pecuniarie di ordine miliardario.<\/li>\n
                  • OFAC (Office of Foreign Assets Control):<\/strong>\u00a0gestisce ed applica le sanzioni economiche estere. La responsabilit\u00e0 per violazione sanzionatoria OFAC ha natura oggettiva (strict liability).<\/li>\n<\/ul>\n

                    \u00a0<\/strong><\/p>\n

                    5. Raccomandazioni strategiche per gli esperti normativi e i compliance officer esteri<\/strong><\/h3>\n

                    Alla luce della portata dei poteri delle autorit\u00e0 degli U.S.A., gli intermediari finanziari internazionali devono conformare le proprie politiche di compliance ai seguenti standard:<\/p>\n

                      \n
                    • Mappatura dei flussi USD e screening preventivo:<\/strong>\u00a0assicurare che tutte le transazioni denominate in dollari vengano sottoposte a screening rigorosi, rispetto alle liste OFAC ed ai parametri di rischio, prima che la disposizione transiti per il circuito di compensazione U.S.A.;<\/li>\n
                    • Gestione dei rapporti di corrispondenza:<\/strong>\u00a0applicare protocolli rigorosi di\u00a0Know Your Customer\u00a0(KYC) sui conti di corrispondenza attivi, verificando il rispetto del divieto assoluto di operativit\u00e0 con banche fantasma.<\/li>\n
                    • Adeguamento alla disciplina dei Titolari Effettivi:<\/strong>\u00a0allinearsi agli standard internazionali FATF e alle disposizioni del\u00a0Corporate Transparency Act\u00a0per garantire la piena trasparenza sulle strutture societarie complesse e sui veicoli offshore.<\/li>\n<\/ul>\n

                      \n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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