{"id":7871,"date":"2025-07-28T16:41:31","date_gmt":"2025-07-28T14:41:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.jaera.it\/?p=7871"},"modified":"2025-07-28T16:41:31","modified_gmt":"2025-07-28T14:41:31","slug":"aml-package","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-package\/","title":{"rendered":"L\u2019AML Package dell\u2019Unione Europea"},"content":{"rendered":"<p style=\"font-weight: 400;\">Con l\u2019inciso \u201cAML Package\u201d\u00a0si individua il nuovo corpo normativo europeo adottato nel 2024 per la prevenzione e il contrasto al riciclaggio (AML) ed al finanziamento del terrorismo (CFT). Il pacchetto comprende la Direttiva (UE) 2024\/1640 (VI Direttiva Antiriciclaggio), il Regolamento (UE) 2024\/1624 (cd. \u201cSingle Rulebook\u201d) e il Regolamento (UE) 2024\/1620 sull\u2019istituzione dell\u2019<a href=\"https:\/\/www.amla.europa.eu\/index_en?prefLang=it\">Autorit\u00e0 europea antiriciclaggio<\/a> (AMLA). Tale riforma rappresenta una svolta epocale nel panorama internazionale, configurando un sistema integrato, centralizzato e armonizzato a livello unionale.<\/p>\n<h3>Struttura ed innovazioni del Pacchetto Normativo<\/h3>\n<h4>1. La <a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/IT\/ALL\/?uri=CELEX:32024L1640\">VI Direttiva Antiriciclaggio<\/a> (Direttiva UE 2024\/1640)<\/h4>\n<ul>\n<li>Il generico termine di recepimento della Direttiva \u00e8 fissato al <strong>10 luglio 2027, <\/strong>con alcune eccezioni (es. registro sulla titolarit\u00e0 effettiva).<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"font-weight: 400;\">L\u2019atto normativo:<\/p>\n<ul>\n<li>Ridefinisce l\u2019impianto delle norme antiriciclaggio, abrogando la Direttiva 2015\/849 ed introducendo obblighi minimi specifici per gli Stati membri.<\/li>\n<li>Impone la creazione di meccanismi nazionali per la prevenzione dell\u2019uso illecito del sistema finanziario e di controlli uniformi sui registri dei titolari effettivi.<\/li>\n<li>Rafforza il diritto di accesso diretto, immediato e gratuito alle informazioni sui titolari effettivi per soggetti qualificati e legittimati (autorit\u00e0, giornalisti, societ\u00e0 civile).<\/li>\n<\/ul>\n<h4>2. Il <a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/it\/LSU\/?uri=oj:L_202401624\">Regolamento Antiriciclaggio<\/a> \u201cSingle Rulebook\u201d (UE 2024\/1624)<\/h4>\n<ul>\n<li>Il Regolamento\u00a0<strong>entrer\u00e0 in vigore a far data\u00a0dal\u00a010 luglio\u00a02027<\/strong>, salve alcune eccezioni (es. categoria degli agenti calcistici).<\/li>\n<li>Viene introdotta un\u2019armonizzazione massima dei presidi antiriciclaggio. Il Regolamento prevale sulle legislazioni nazionali e fissa un apparato di obblighi omogenei per tutti i soggetti obbligati, ivi incluse nuove categorie: piattaforme di crowdfunding, provider di crypto-asset, societ\u00e0 sportive, commercianti di beni di lusso e culturali.<\/li>\n<li>Il Rulebook include:\n<ul>\n<li>Un ampliamento dei soggetti obbligati;<\/li>\n<li>Il rafforzamento dei controlli su clienti ad alto rischio (patrimoni superiori a 50 milioni di euro);<\/li>\n<li>La fissazione di un limite uniforme ai pagamenti in contanti (10.000 euro);<\/li>\n<li>Chiare regole di due diligence rafforzata e misure rafforzate per i c.d. Politically Exposed Persons (PEPs);<\/li>\n<li>Maggiori requisiti per la segnalazione di operazioni sospette e per la conservazione, digitalizzazione e tracciamento dei dati dei clienti;<\/li>\n<li>Nuovi standard per l\u2019identificazione digitale e la verifica dell\u2019identit\u00e0.<\/li>\n<li>Innovazioni normative multilivello.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h4>3. Il Regolamento (UE) 2024\/1620 \u2013 Istituzione dell\u2019AMLA<\/h4>\n<ul>\n<li>Dal 1\u00b0 luglio 2025 l\u2019<a href=\"https:\/\/www.jaera.it\/amla-ci-siamo-quasi\/\">AMLA<\/a>, con sede a Francoforte, assume il ruolo di vigilanza e supervisione diretta sulle entit\u00e0 finanziarie a maggiore rischio. L&#8217;Agenzia avr\u00e0 poteri di intervento, auditing, emissione di linee guida vincolanti e funzione di raccordo tra le varie Autorit\u00e0 e Financial Intelligence Units (FIU) (o UIF) nazionali.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Principi regolatori dell&#8217;AML Package<\/h3>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Il Pacchetto AML si ispira ai seguenti principi:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Uniformit\u00e0 e centralizzazione normativa<\/strong>: l\u2019armonizzazione sostanziale delle regole mira a superare la frammentazione regolatoria e promuovere condizioni di \u201cfederalismo normativo\u201d all\u2019interno dell\u2019UE.<\/li>\n<li><strong>Trasparenza e accessibilit\u00e0 delle informazioni<\/strong>: sono posti nuovi obblighi sulla pubblicit\u00e0 e fruibilit\u00e0 dei registri dei titolari effettivi, che costituiscono il presupposto per una efficace tracciabilit\u00e0 dei flussi finanziari.<\/li>\n<li><strong>Risk-Based Approach<\/strong>: viene espressamente adottato l\u2019approccio del rischio, con richieste puntuali di adeguata verifica e misure rafforzate per categorie e operazioni maggiormente esposte al rischio di riciclaggio.<\/li>\n<li><strong>Innovazione tecnologica e digitale<\/strong>: il corpus implementa soluzioni tecnologiche per potenziare attivit\u00e0 di compliance, controlli, identificazione e gestione dei dati.<\/li>\n<li><strong>Supervisione accentrata ed effettiva<\/strong>: nell\u2019equilibrio complessivo, assume centralit\u00e0 sistemica la neo istituita AMLA, incaricata di vigilare, intervenire e coordinare i processi di sorveglianza anche in ottica transfrontaliera.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Conseguenze sulla legislazione vigente:<\/h3>\n<h4>a) Superamento della Frammentazione<\/h4>\n<p style=\"font-weight: 400;\">L\u2019applicazione diretta della normativa elimina le asimmetrie tra i diversi ordinamenti nazionali e favorisce la convergenza delle policies in materia AML\/CFT, offrendo certezza giuridica e coerenza regolatoria.<\/p>\n<h4>b) Impatto sui Destinatari<\/h4>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Il pacchetto introduce:<\/p>\n<ul>\n<li>Un\u2019estensione dei soggetti obbligati comporta nuovi oneri e adempimenti per settori non tradizionalmente vigilati (crypto, crowdfunding, sport, intermediari del mondo dell\u2019arte).<\/li>\n<li>Un maggior rigore nella c.d. customer due diligence e nelle verifiche sulle fonti di ricchezza. Esso impone una revisione delle strategie di onboarding, monitoraggio e gestione del rischio, nonch\u00e9 investimenti significativi in aggiornamento tecnologico-informatico e formazione interna.<\/li>\n<\/ul>\n<h4>c) Potenziamento delle funzioni di vigilanza ed enforcement<\/h4>\n<p style=\"font-weight: 400;\">L\u2019istituzione di AMLA produce una concentrazione degli strumenti investigativi e sanzionatori a livello eurounitario, potenziando la capacit\u00e0 di prevenzione, identificazione e repressione dei fenomeni di riciclaggio sofisticati anche su scala transfrontaliera.<\/p>\n<h4>d) Digitalizzazione e Condivisione dei Dati<\/h4>\n<p style=\"font-weight: 400;\">La valorizzazione della digital compliance e la condivisione organizzata dei dati a livello UE favoriscono l\u2019efficacia nell\u2019intercettare operazioni anomale, prevenendo le minacce emergenti collegate all\u2019utilizzo di nuovi canali e strumenti finanziari.<\/p>\n<h4>e) Tutela degli operatori e del mercato<\/h4>\n<p style=\"font-weight: 400;\">La standardizzazione di cui sopra innalza il grado di protezione del sistema economico unionale, riducendo rischi di settorializzazione normativa e garantendo una maggiore integrit\u00e0, affidabilit\u00e0 e competitivit\u00e0 del mercato finanziario europeo.<\/p>\n<h3>Conclusioni di sistema e sfide poste dall&#8217;AML Package<\/h3>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Le innovazioni implicate dall&#8217;AML Package sono dirompenti nel panorama antiricilaggio, ponendosi in linea con i principi di armonizzazione, trasparenza e centralizzazione della vigilanza. L\u2019intervento del legislatore europeo, nel suo complesso, si inscrive nel solco del potenziamento dell\u2019ecosistema finanziario e di una riduzione tangibile dei rischi connessi al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">La disciplina impatta trasversalmente su operatori pubblici e privati, richiedendo a questi ultimi un adeguamento strategico profondo, con particolare riguardo alle attivit\u00e0 di aggiornamento ed all\u2019adozione di programmi di gap analysis.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Con l\u2019inciso \u201cAML Package\u201d\u00a0si individua il nuovo corpo normativo europeo adottato nel 2024 per la prevenzione e il contrasto al riciclaggio (AML) ed al finanziamento del terrorismo (CFT). 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