orientamenti EBA<\/a> sulle politiche e sui controlli per la gestione efficace dei rischi di riciclaggio e finanziamento del terrorismo nell’ambito dell’accesso ai servizi finanziari.<\/p>\nIn particolare, il focus degli orientamenti EBA riguarda il c.d. “de-risking”.<\/p>\n
De-risking: che cos’\u00e8?<\/h3>\n
Secondo l’EBA, il de-risking consisterebbe nel rifiuto di avviare o nella decisione di cessare rapporti continuativi con singoli clienti (o categorie di clienti) associati a un rischio maggiore di riciclaggio e finanziamento del terrorismo, ovvero nel rifiuto di effettuare operazioni caratterizzate da un livello tale di rischio.<\/p>\n
Il processo di de-risking potrebbe costituire un ostacolo all’accesso dei clienti a servizi finanziari di base, certamente essenziali per partecipare attivamente alla vita economica e sociale.<\/p>\n
Riguardo alla prevenzione del riciclaggio, \u00e8 fondamentale considerare che i clienti soggetti a prassi di de-risking potrebbero cercare canali alternativi per soddisfare le proprie esigenze finanziarie, creando, di conseguenza, una falla nel sistema di monitoraggio generale.<\/p>\n
Detto ci\u00f2, si potr\u00e0 pensare, pertanto, che il de-risking sia conseguenza naturale di un obbligo che gli istituti creditizi sono tenuti ad adempiere.<\/p>\n
Ed \u00e8 qui che cominciano le domande.<\/p>\n
Innanzitutto, \u00e8 davvero cos\u00ec? Il de-risking \u00e8 una conseguenza naturale dell’adempimento all’obbligo di adeguata verifica della clientela? E se cos\u00ec non \u00e8, da cosa nasce?<\/p>\n
Qualche risposta<\/h3>\n
Conoscere la propria clientela, con il fine di assolvere correttamente agli obblighi di adeguata verifica, significa, in primis, identificare i soggetti, ma, soprattutto, acquisire e valutare informazioni idonee al calcolo del rischio e, nella specie, relative allo scopo e alla natura del rapporto stesso.
\nRisulta dunque evidente quanto sia importante effettuare l’Adeguata Verifica in modo rigoroso, richiedendo certamente notevole impegno e impiego di risorse adeguate.<\/p>\n
A ci\u00f2 si aggiunga poi un ulteriore fattore: gli istituti creditizi hanno dei risultati commerciali da raggiungere.<\/p>\n
Senza entrare nel merito di tali risultati (tantomeno nelle modalit\u00e0 con cui si debbano raggiungere), diventa di palmare evidenza che le risorse e il tempo necessari per gestire tali adempimenti, in caso di maggior rischio, possano sembrare un ostacolo nella realizzazione degli obiettivi aziendali.<\/p>\n
Non \u00e8 forse che, per alcuni, il de-risking sia diventato uno strumento utile a tagliare ci\u00f2 che risulta essere di ostacolo al business? Quanto tempo \u00e8 realmente necessario per gestire un cliente ad alto rischio? Quante risorse servono? Quanto \u00e8 armonica la struttura interna per permettere di gestire tutto ci\u00f2 in modo agile? Un elevato livello di rischio potrebbe diventare una sorta di “alibi perfetto” per risparmiare tempo, risorse ed evitare quindi attivit\u00e0 di verifica e controllo necessari.<\/p>\n
Gestire la clientela: esiste una procedura perfetta?<\/h3>\n
Far coincidere obblighi e necessit\u00e0 sicuramente non \u00e8 cosa semplice, cos\u00ec come non \u00e8 altrettanto semplice per gli istituti creditizi gestire il proprio business e rispettare gli obblighi di antiriciclaggio.<\/p>\n
A nostro avviso, il messaggio che vuole far passare l’EBA \u00e8 chiaro: la selezione della clientela deve basarsi su un’associazione rischio-cliente ragionata.<\/p>\n
Gli Enti obbligati, in tal senso, non dovrebbero “fermarsi” al primo livello di controllo, cio\u00e8 quello relativo alla categoria di appartenenza del soggetto.<\/p>\n
Servono, piuttosto, delle procedure chiare, trasparenti e pratiche, destinate ai soggetti obbligati alla normativa e, forse soprattutto, istruzioni chiare a tutti coloro che, operativamente, sono preposti all’esecuzione di tali controlli.<\/p>\n
Siamo piuttosto certi che, in quest’ottica, il nuovo Esponente Responsabile per l’antiriciclaggio (ne abbiamo parlato qui<\/a>), consapevole della centralit\u00e0 del proprio business ma anche dell’importanza della normativa AML, rivestir\u00e0 un ruolo chiave nella gestione di tali criticit\u00e0.<\/p>\n <\/p>\n
Hai bisogno di aiuto? Contattaci al form:<\/p>\n[contact-form-7 404 \"Non trovato\"]\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Selezionare la clientela sfruttando (male) l’antiriciclaggio? L’EBA dice no. Clientela e rischi AML: una relazione difficile Nei giorni scorsi la Banca d’Italia ha pubblicato la nota 34 con cui ha comunicato l’intenzione di conformarsi agli orientamenti EBA sulle politiche e sui controlli per la gestione efficace dei rischi di riciclaggio e finanziamento del terrorismo nell’ambito […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":5690,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[509],"tags":[577,100,152,213,328,84,633],"yoast_head":"\n
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