{"id":5286,"date":"2023-08-31T09:17:19","date_gmt":"2023-08-31T07:17:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.jaera.it\/?p=5286"},"modified":"2023-08-31T15:38:05","modified_gmt":"2023-08-31T13:38:05","slug":"aml-nuovo-provvedimento-della-banca-ditalia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-nuovo-provvedimento-della-banca-ditalia\/","title":{"rendered":"AML nuovo Provvedimento della Banca d\u2019Italia"},"content":{"rendered":"

AML nuovo Provvedimento della Banca d\u2019Italia. Lo scorso 1\u00b0 agosto la Banca d\u2019Italia<\/a> ha pubblicato il nuovo Provvedimento in materia di \u201corganizzazione, procedure e controlli interni per finalit\u00e0 antiriciclaggio\u201d, che modifica il precedente, in vigore dal <\/strong>26 marzo 2019<\/strong><\/a>. <\/strong>Con questo Provvedimento, la massima Autorit\u00e0 bancaria italiana interviene massivamente su una serie di norme contenute nel precedente, quali le Disposizioni preliminari<\/strong>, i Principi generali, sulle norme concernenti gli assetti organizzativi a salvaguardia dei rischi di riciclaggio, l\u2019assetto dei presidi antiriciclaggio, sulle Disposizioni applicabili ai gruppi e la valutazione dei rischi di riciclaggio.<\/p>\n

Requisiti e compiti della nuova figura dell\u2019Esponente responsabile AML<\/h3>\n

Tra le pi\u00f9 rilevanti innovazioni merita un approfondimento l\u2019obbligo per gli Enti vigilati di nominare tra i componenti dell\u2019Organo di Amministrazione un Esponente responsabile AML, entro e non oltre il 30 giugno 2026.<\/strong> L\u2019introduzione di questo nuovo ruolo \u00e8 parte di un processo pi\u00f9 grande di rimodulazione dei presidi organizzativi minimi dei destinatari che Banca d\u2019Italia vuole mettere in atto con questo provvedimento.<\/p>\n

Competenze dell’incaricato<\/h3>\n

La delicatezza dell\u2019incarico richiede dunque che esso venga affidato a soggetti altamente specializzati e competenti nel settore, che possano disporre di tempo e risorse per l\u2019assolvimento del ruolo. Vi \u00e8 tuttavia, in determinati casi, la possibilit\u00e0 che tale ruolo venga ricoperto dal Direttore generale, purch\u00e9 ne venga preservata la piena funzionalit\u00e0. Il Provvedimento impone, inoltre, ai destinatari di dettagliare, nella policy antiriciclaggio, le ipotesi di conflitto di interessi e le misure atte a prevenirlo e mitigarlo, nonch\u00e9 i requisiti di nomina dell\u2019Esponente e i criteri di determinazione del tempo e delle risorse necessarie.<\/p>\n

Le molteplici funzioni della nuova figura<\/h3>\n

Tra i compiti assegnati alla nuova figura, si evidenziano:<\/strong> il monitoraggio dell\u2019adeguatezza e della proporzionalit\u00e0 delle politiche, procedure e delle misure di controllo interno, la collaborazione con l\u2019Organo avente funzione di supervisione strategica nelle valutazioni concernenti l\u2019articolazione organizzativa e la dotazione di risorse della funzione antiriciclaggio.<\/p>\n

Altre funzioni<\/h3>\n

L\u2019Esponente avr\u00e0, inoltre, il compito di informare gli Organi aziendali rispetto alle violazioni e criticit\u00e0 concernenti l\u2019antiriciclaggio, ma soprattutto rispetto alle attivit\u00e0 svolte dalla funzione antiriciclaggio. Dovr\u00e0, infine, assicurare che le problematiche e le proposte di intervento rappresentate dal responsabile della funzione antiriciclaggio siano valutate dall\u2019organo con funzione di gestione. Se ne deduce che l\u2019Esponente Responsabile per l\u2019antiriciclaggio potr\u00e0 essere l\u2019anello di congiunzione tra le varie funzioni dei soggetti obbligati.<\/strong><\/p>\n

Tale compito di Reporting <\/em>ci conduce ad un\u2019ulteriore ma non scontata riflessione circa il rapporto tra tale figura e l\u2019OdV. Appare in questo senso evidente la similitudine tra la figura dell\u2019Esponente responsabile AML e l\u2019OdV, essendo entrambe le figure soggette a rilevanti obblighi di informativa verso gli Organi sociali.<\/p>\n

Sar\u00e0 sicuramente interessante comprendere come le due figure coesisteranno negli Enti vigilati, attesa l\u2019interconnessione tra il Sistema di Compliance AML e il Sistema di Compliance 231.<\/strong><\/p>\n

Esponente responsabile AML e DPO<\/h3>\n

Dalla lettura del Provvedimento si deducono evidenti similitudini tra la neo-figura dell\u2019Esponente responsabile AML e il DPO (Data Protection Officer). Il DPO \u00e8 una figura introdotta dal Regolamento generale sulla protezione dei dati 2016\/679 (GDPR), incaricata di valutare l\u2019applicazione del Regolamento in azienda. Prima di approfondire alcuni punti di contatto tra i due ruoli, \u00e8 necessario premettere che le due figure sono inserite in contesti differenti: da una parte l\u2019Esponente responsabile AML opera esclusivamente all\u2019interno di realt\u00e0 vigilate dalla Banca d\u2019Italia; mentre dall\u2019altra, il DPO pu\u00f2 operare in qualsiasi entit\u00e0, privata o pubblica.<\/p>\n

Nomina DPO<\/h3>\n

Sono solo tre le ipotesi in cui \u00e8 obbligatoria<\/strong>:<\/p>\n

a) quando il trattamento \u00e8 effettuato da un\u2019autorit\u00e0 pubblica o da un organismo pubblico; b) quando le attivit\u00e0 principali del titolare del trattamento o del responsabile del trattamento consistono in trattamenti che, per loro natura, ambito di applicazione e\/o finalit\u00e0, richiedono il monitoraggio regolare e sistematico degli interessati su larga scala; c) le attivit\u00e0 principali del titolare del trattamento o del responsabile del trattamento consistono nel trattamento, su larga scala, di categorie particolari di dati personali. Nei casi diversi da quelli sopra elencati la nomina del DPO non \u00e8 obbligatoria ma raccomandata.<\/em><\/p><\/blockquote>\n

Il parallelismo tra le due figure, nel dettaglio<\/h3>\n

Soffermandoci sul parallelismo tra questa figura, tratta dal mondo della Privacy, e quella introdotta da Banca d\u2019Italia con il Provvedimento in esame, si possono notare, come anticipato, alcune similitudini.<\/strong><\/p>\n

In primo luogo, occorre che ambo gli incarichi siano ricoperti da soggetti dotati, seppur nei rispettivi ambiti, di competenze e conoscenze settoriali ben definite. In secondo luogo, nell’esecuzione dei rispettivi compiti, sia l\u2019Esponente responsabile AML che il DPO dovranno ricevere supporto adeguato in termini di risorse, sia finanziarie che di personale.<\/p>\n

Altra importante similitudine \u00e8 l\u2019elevato livello di responsabilit\u00e0, seppur con gradazioni differenti, derivante da entrambi i ruoli.<\/strong><\/p>\n

Tuttavia, sul punto si evidenzia che, diversamente dal DPO, il quale supervisiona trasversalmente su tutte le aree aziendali, l\u2019Esponente responsabile AML ha un ruolo di coordinamento e di supervisione diretta della Funzione AML. In entrambi i casi, si tratta di un ruolo che prevede la supervisione e la gestione di processi rilevanti per il Business: da una parte, il trattamento dei dati, la cui cattiva gestione pu\u00f2 comportare gravi conseguenze per la riservatezza delle persone; dall\u2019altra, il sistema antiriciclaggio, quale funzione essenziale nel contrasto alla criminalit\u00e0 finanziaria.<\/p>\n

Chi sono i soggetti che possono essere designati per ricoprire i due ruoli?<\/h3>\n

In base alle considerazioni fatte nei paragrafi precedenti, \u00e8 interessante offrire una breve disamina con riferimento ai soggetti cui possono essere affidati i suddetti incarichi. Nel caso del DPO<\/strong>, la normativa prevede che tale incarico possa essere, indifferentemente, affidato sia a soggetti interni che soggetti esterni all\u2019azienda. Precisamente, tale incarico pu\u00f2 essere ricoperto da un dipendente del titolare o del responsabile (non in conflitto di interessi) che conosca la realt\u00e0 operativa in cui avvengono i trattamenti. I soggetti designati devono essere in grado di garantire l’effettivo assolvimento dei compiti che il Regolamento assegna a tale figura. Il DPO scelto all’interno andr\u00e0 nominato mediante specifico atto di designazione (ad es. lettera d\u2019incarico), mentre quello scelto all’esterno, che dovr\u00e0 avere le medesime prerogative e tutele di quello interno, dovr\u00e0 operare in base a un contratto.<\/p>\n

Tra le due figure comunque occorre fare un distinguo<\/h3>\n

Il Provvedimento di Banca d\u2019Italia prevede che gli Enti vigilati nominino \u201cun componente dell\u2019organo di amministrazione quale esponente responsabile per l\u2019antiriciclaggio\u201d. Non solo, in determinate casistiche l\u2019incarico pu\u00f2 essere attribuito al direttore generale. Diverso \u00e8 invece il caso del ruolo del DPO<\/strong>, che (come da Faq del Garante Privacy) appare incompatibile con incarichi all\u2019interno dei quali esso stesso sia autonomo nel definire la modalit\u00e0 e la finalit\u00e0 del trattamento dei dati.<\/p>\n

Quali prospettive?<\/h3>\n

Traendo le fila, sar\u00e0 interessante vedere come gli Enti vigilati si adopereranno per osservare per tempo il Provvedimento della Banca d\u2019Italia. Nell\u2019attesa, alcuni quesiti sorgono spontanei. Come gestiranno la nomina dell\u2019Esponente responsabile AML? <\/strong>Nel silenzio della norma, essi potranno, cos\u00ec come avviene nel mondo Privacy, affidarsi a soggetti terzi per l\u2019espletamento del ruolo? Infine, sar\u00e0 possibile nominare a Consigliere d\u2019Amministrazione un soggetto fino a quel momento esterno, con comprovata conoscenza della materia, e affidargli la delega all\u2019AML? E facendo una riflessione ancora pi\u00f9 audace\u2026 sar\u00e0 ipotizzabile investire dei ruoli di E.R.A. e DPO un unico soggetto terzo esperto di entrambe le materie?<\/strong><\/p>\n

Per informazioni sui nostri servizi<\/strong><\/p>\n[contact-form-7 404 \"Non trovato\"]\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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