{"id":4491,"date":"2023-03-06T14:36:10","date_gmt":"2023-03-06T13:36:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.jaera.it\/?p=4491"},"modified":"2023-03-06T14:40:24","modified_gmt":"2023-03-06T13:40:24","slug":"aml-e-outsourcing","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/","title":{"rendered":"Aml e Outsourcing"},"content":{"rendered":"

Aml e Outsourcing. L\u2019esternalizzazione dei servizi Aml \u00e8 il tema sul quale si sono espressi recentemente sia EBA <\/strong>che Bankitalia<\/strong>. Entrambi gli interventi, di fatto, hanno un obbiettivo comune: migliorare i rapporti che intercorrono tra i soggetti chiamati in causa. <\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

La nuova Q&A Eba<\/h3>\n

Nel documento (scaricabile a questo link<\/a>) Eba chiarisce gli orientamenti, pubblicati nel 2019, relativi all\u2019attivit\u00e0 di outsourcing.\u00a0\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

L\u2019autorit\u00e0 si chiede, oggi, se:<\/h3>\n

il termine outsourcing (paragrafi 12 e 26) del documento EBA\/GL\/2019\/02 include l\u2019esecuzione delle due diligence del cliente da parte di terzi ai sensi della sezione 4 della IV direttiva<\/a> , vale a dire se l\u2019applicazione del documento GL\/2019\/02 all\u2019esecuzione da parte di terzi sia o meno in violazione della quarta direttiva.<\/span><\/span><\/span><\/p><\/blockquote>\n

In sostanza, EBA si domanda se le indicazioni fornite in tema di outsourcing<\/span>,<\/span> presente proprio in quelle linee guida siano compatibili con quanto dettato dalla IV direttiva.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

I destinatari<\/h3>\n

I soggetti destinatari degli orientamenti EBA sono:\u00a0<\/strong><\/p>\n

    \n
  • Enti creditizi<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n
  • Istituti di pagamento<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n
  • Istituti di moneta elettronica<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

    Questi devono gestire in modo rigoroso i rischi, proprio in caso di esternalizzazioni di funzioni essenziali o importanti. L\u2019esternalizzazione (outsourcing) fa riferimento ad un contratto per mezzo del quale un ente utilizza un soggetto esterno per svolgere una funzione a cui \u00e8 obbligato. A riguardo va specificato che in questi casi, il soggetto obbligato rimane il soggetto responsabile.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

    Secondo gli orientamenti EBA si delinea l\u2019esternalizzazione di funzione, quando:<\/h3>\n
      \n
    • Vi \u00e8 alla base un accordo che lo regola;<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n
    • parte dell\u2019esternalizzazione viene svolta dal soggetto terzo con cadenza permanente o ricorrente;<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n
    • rientra tra le attivit\u00e0 che l\u2019ente svolge normalmente.<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

      Le risposte di EBA<\/h3>\n

      Proprio in relazione a quanto espresso nei paragrafi precedenti, EBA, evidenzia come effettivamente i suoi orientamenti non riguardino le prestazioni di terzi di cui al capo II, sezione 4 della IV Direttiva.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

      Infatti, l\u2019art. 29 della IV Direttiva stabilisce espressamente la non applicabilit\u00e0 ai rapporti di esternalizzazione della sezione 4; con riferimento al caso in cui il fornitore di servizi \u00e8 parte del soggetto obbligato, come risultante da un accordo contrattuale.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

      Ne deriva che, in un accordo di outsourcing, il fornitore di servizi:<\/h3>\n
        \n
      • pu\u00f2 essere o meno un\u202f<\/span>soggetto vigilato<\/span><\/b>;<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n
      • non ha un\u202f<\/span>rapporto d\u2019affari<\/span><\/b>\u202fcon il cliente;<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n
      • applica le misure di CDD<\/span><\/b>\u202fal cliente per conto dell\u2019ente e in linea con le procedure e le istruzioni dell\u2019ente stesso.<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

        Sebbene la responsabilit\u00e0 della funzione esternalizzata rimanga in capo agli enti obbligati, il fornitore di servizi:<\/h3>\n
          \n
        • \u00e8 soggetto a r<\/strong><\/span>equisiti coerenti con quelli stabiliti nella direttiva antiriciclaggio<\/span><\/b>\u202fed \u00e8 sottoposto a vigilanza per il rispetto di tali requisiti;<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n
        • ha un proprio rapporto d\u2019affari con il cliente, che \u00e8 indipendente dal rapporto d\u2019affari che l\u2019istituto affidante ha con il cliente;<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
            \n
          • applica le misure di CDD al cliente in linea con i propri processi, in conformit\u00e0 con i propri obblighi in materia di antiriciclaggio e di lotta al finanziamento del terrorismo.<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

            L\u2019intervento di Bankitalia<\/h3>\n

            Anche Bankitalia \u00e8 intervenuta sul tema e lo ha fatto attivamente, avviando ispezioni a campione sulle societ\u00e0 che si occupano di compliance in outsourcing. Nel controllo, effettuato dagli ispettori dell\u2019istituto guidato dal governatore Ignazio Visco, \u00e8 emersa la scarsa qualit\u00e0 del servizio fornito da alcune societ\u00e0 di consulenza che, con l\u2019obiettivo di ridurre i costi, finiscono per fornire servizi standardizzati e non taylor made.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

            \u00a0Il quadro cos\u00ec delineato fa ben comprendere che in ambiti quali:<\/h3>\n
              \n
            • i <\/span>controlli interni;<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n
            • la compliance;<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n
            • L<\/span>\u2019AML<\/span>,<\/span>\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

              Un’eccessiva generalizzazione porterebbe con s\u00e9 <\/span>l\u2019elevato<\/span> rischio di <\/span><\/span>mancata, o non del tutto idonea, c<\/span><\/span><\/span>ompliance del soggetto obbligato. <\/span><\/span>Pertanto, il fine della Banca d\u2019Italia \u00e8 quello di <\/span>innalzare <\/span>lo s<\/span>tandard del<\/span>\u00a0servizi<\/span>o<\/span> offerto<\/span> dalle societ\u00e0 di consulenza; \u00e8 proprio nell’ottica di “spronare” le societ\u00e0 di consulenza a migliorarsi che vanno viste le recenti ispezioni.\u00a0<\/span><\/p>\n

              Societ\u00e0 di consulenza<\/h3>\n

              L\u2019attenzione di EBA e l\u2019interesse di Bankitalia a migliorare l\u2019operativit\u00e0 delle realt\u00e0 che si occupano di consulenze in outsourcing, sono notizie positive per tutto il comparto che, attraverso anche il monitoraggio delle istituzioni pu\u00f2 accrescere la qualit\u00e0 dei servizi offerti.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

              \u00a0Per informazioni sui nostri servizi<\/b><\/h5>\n[contact-form-7 404 \"Non trovato\"]\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

              Aml e Outsourcing. L\u2019esternalizzazione dei servizi Aml \u00e8 il tema sul quale si sono espressi recentemente sia EBA che Bankitalia. Entrambi gli interventi, di fatto, hanno un obbiettivo comune: migliorare i rapporti che intercorrono tra i soggetti chiamati in causa. \u00a0 La nuova Q&A Eba Nel documento (scaricabile a questo link) Eba chiarisce gli orientamenti, […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":4493,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[509,46],"tags":[100,99,566,565],"yoast_head":"\nAml e Outsourcing - Jaera<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Aml e Outsourcing\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"it_IT\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Aml e Outsourcing - Jaera\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Aml e Outsourcing\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Jaera\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2023-03-06T13:36:10+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2023-03-06T13:40:24+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/pexels-fauxels-3184306.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"853\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Jaera team\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Scritto da\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Jaera team\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Tempo di lettura stimato\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"4 minuti\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/\",\"url\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/\",\"name\":\"Aml e Outsourcing - Jaera\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/#website\"},\"datePublished\":\"2023-03-06T13:36:10+00:00\",\"dateModified\":\"2023-03-06T13:40:24+00:00\",\"author\":{\"@id\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/#\/schema\/person\/0c6b83954b76fc35067e8dafae0265a6\"},\"description\":\"Aml e Outsourcing\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"it-IT\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Aml e Outsourcing\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/#website\",\"url\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/\",\"name\":\"Jaera\",\"description\":\"Consulenza professionale e servizi per aziende\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":\"required name=search_term_string\"}],\"inLanguage\":\"it-IT\"},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/#\/schema\/person\/0c6b83954b76fc35067e8dafae0265a6\",\"name\":\"Jaera team\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"it-IT\",\"@id\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/logo-Jaera-colori-RGB-03.png\",\"contentUrl\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/logo-Jaera-colori-RGB-03.png\",\"caption\":\"Jaera team\"},\"description\":\"Jaera S.r.l. si occupa di consulenza aziendale in ottica compliance e di nomina di specifiche funzioni aziendali, di consulenza in informatica e formazione.\",\"url\":\"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/author\/jaera-team\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Aml e Outsourcing - Jaera","description":"Aml e Outsourcing","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/","og_locale":"it_IT","og_type":"article","og_title":"Aml e Outsourcing - Jaera","og_description":"Aml e Outsourcing","og_url":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/","og_site_name":"Jaera","article_published_time":"2023-03-06T13:36:10+00:00","article_modified_time":"2023-03-06T13:40:24+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":853,"url":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/03\/pexels-fauxels-3184306.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Jaera team","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Scritto da":"Jaera team","Tempo di lettura stimato":"4 minuti"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/","url":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/","name":"Aml e Outsourcing - Jaera","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/#website"},"datePublished":"2023-03-06T13:36:10+00:00","dateModified":"2023-03-06T13:40:24+00:00","author":{"@id":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/#\/schema\/person\/0c6b83954b76fc35067e8dafae0265a6"},"description":"Aml e Outsourcing","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/#breadcrumb"},"inLanguage":"it-IT","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/aml-e-outsourcing\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Aml e Outsourcing"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/#website","url":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/","name":"Jaera","description":"Consulenza professionale e servizi per aziende","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/?s={search_term_string}"},"query-input":"required name=search_term_string"}],"inLanguage":"it-IT"},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/#\/schema\/person\/0c6b83954b76fc35067e8dafae0265a6","name":"Jaera team","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"it-IT","@id":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/logo-Jaera-colori-RGB-03.png","contentUrl":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/logo-Jaera-colori-RGB-03.png","caption":"Jaera team"},"description":"Jaera S.r.l. si occupa di consulenza aziendale in ottica compliance e di nomina di specifiche funzioni aziendali, di consulenza in informatica e formazione.","url":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/author\/jaera-team\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4491"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4491"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4491\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4499,"href":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4491\/revisions\/4499"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4493"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4491"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4491"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4491"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}