{"id":2390,"date":"2022-01-12T16:18:23","date_gmt":"2022-01-12T15:18:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.jaera.it\/?p=2390"},"modified":"2023-03-03T12:50:18","modified_gmt":"2023-03-03T11:50:18","slug":"limpatto-sulleconomia-del-de-risking-secondo-eba","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/limpatto-sulleconomia-del-de-risking-secondo-eba\/","title":{"rendered":"L\u2019impatto sull\u2019economia del de-risking secondo EBA"},"content":{"rendered":"

L\u2019impatto del de-risking secondo EBA. A pochi mesi dall\u2019entrata in vigore dei nuovi orientamenti \u2013 leggi nostro articolo<\/a> \u2013 l\u2019EBA torna sull\u2019argomento.<\/a> Esprimendosi riguardo l\u2019impatto del de-risking nell\u2019UE.<\/p>\n

Nel documento EBA del Marzo 2021 “orientamenti sulle misure di Adeguata verifica della clientela e sui fattori che gli enti creditizi e gli istituti finanziari dovrebbero prendere in considerazione nel valutare i rischi di riciclaggio e finanziamento del terrorismo associati ai singoli rapporti continuativi e alle operazioni occasionali, si legge che:<\/p>\n

“Le imprese dovrebbero mettere in atto politiche e procedure appropriate e in funzione del rischio per assicurare che il loro approccio all’applicazione delle misure di adeguata verifica della clientela non si traduca nel rifiutare ingiustamente a clienti che ne avrebbero legittimamente diritto l’accesso ai servizi finanziari”<\/p><\/blockquote>\n

Attenzione al de-risking ingiustificato<\/h3>\n

Oggi il de-risking \u00e8 utilizzato quale strumento da adottare al fine di valutare la possibilit\u00e0 di non offrire servizi ad alcune categorie di clienti associate a un rischio pi\u00f9 elevato di AML\/CFT. L\u2019attivit\u00e0 di valutazione dei fattori di rischio, se non adeguatamente calibrata, pu\u00f2 addirittura portare i soggetti obbligati a interrompere o limitare rapporti con interi paesi o classi di clienti. L’adozione di una policy cos\u00ec stringente pu\u00f2 indurre di conseguenza un blocco sulle attivit\u00e0 della valutazione dei rischi anzich\u00e9 andare a gestirla. Un atteggiamento che potremmo definire \u201ceccessivamente rigido\u201d. Il de-risking \u00e8 s\u00ec strumento per impattare situazioni potenzialmente illecite, ma anche, se abusato, veicolo di contraccolpi negativi su alcuni settori dell\u2019economia.<\/p>\n

Un esempio lampante<\/h3>\n

L\u2019EBA tiene a precisare come il sistematico ed indiscriminato utilizzo del de-risking stringente possa celare una gestione inefficace del rischio di riciclaggio di denaro (AML) e finanziamento del terrorismo (CFT). Tra i vari settori colpiti da pratiche di esclusione preventiva, per citare un caso, c\u2019\u00e8 il settore delle case da gioco. Un settore \u201climite\u201d che prendiamo a campione.\u00a0 Campione che pu\u00f2 evidenziare chiaramente la posizione dell\u2019EBA. Fornire accesso a prodotti e servizi finanziari di base \u00e8 un prerequisito per la partecipazione alla vita economica. L\u2019esclusione preventiva, quando ingiustificata, potrebbe anche causare un non corretto controllo degli effettivi rischi di riciclaggio e finanziamento al terrorismo, se sussistenti ma non controllabili. In questo senso, molte finanziarie, basandosi su quello che potremmo definire un \u201ccomportamento pregiudizievole\u201d, rischiano di limitare le attivit\u00e0 di alcune categorie, come le case da gioco. Appunto. Ma non solo.<\/p>\n

Altro esempio, le PEP<\/h3>\n

Una sezione del documento dell\u2019EBA sui PEP (GL 4.48-4.52) chiarisce infatti che le imprese dovrebbero garantire che le misure messe in atto per conformarsi alle disposizioni normative AML non si traducano in negazione \u201cindebita\u201d all’accesso ai servizi finanziari per tali categoria di clienti.<\/p>\n

Il parere EBA per evitare il de-risking ingiustificato<\/h3>\n

Il de-risking ingiustificato secondo EBA si verifica in tutti gli Stati membri e in tutti i settori. Colpisce una grande variet\u00e0 di clienti dei servizi finanziari dell\u2019UE. Ci\u00f2 rischia di ostacolare la prevenzione della criminalit\u00e0 finanziaria. Questo potrebbe arrivare anche a minacciare la stabilit\u00e0 dei sistemi finanziari nazionali.<\/p>\n

Nel parere pubblicato il 10 Gennaio 2022<\/h3>\n

EBA invita le autorit\u00e0 competenti a impegnarsi pi\u00f9 attivamente per aumentare la consapevolezza in relazione a diritti e responsabilit\u00e0 delle parti coinvolte. Alla luce dell’impatto negativo del de-risking ingiustificato sugli obiettivi del mercato finanziario dell’UE, l\u2019EBA ritiene che le autorit\u00e0 dei servizi finanziari e il \u00a0colegislatore debbano intensificare gli sforzi per garantire che siano affrontate le cause alla radice del rischio ingiustificato. Per concludere. Si ricorda che attraverso gli orientamenti del 1 marzo 2021 e gi\u00e0 dal 2016, l\u2019 EBA aveva voluto focalizzare l\u2019attenzione sull’individuazione di presidi che potessero garantire l’equilibrio tra prevenzione dei fenomeni di riciclaggio e libera iniziativa economica.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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