{"id":1644,"date":"2021-09-24T15:00:42","date_gmt":"2021-09-24T13:00:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.jaera.it\/?p=1644"},"modified":"2023-03-03T14:50:25","modified_gmt":"2023-03-03T13:50:25","slug":"europa-si-al-tetto-allutilizzo-del-contante-cosa-cambiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.jaera.it\/blog\/europa-si-al-tetto-allutilizzo-del-contante-cosa-cambiera\/","title":{"rendered":"Europa, s\u00ec al tetto all\u2019utilizzo del contante. Cosa Cambier\u00e0?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Europa, s\u00ec al tetto all\u2019utilizzo del contante. Cosa Cambier\u00e0?<\/strong><\/p>\n<p>Dal 1 Gennaio 2022 la soglia di utilizzo del denaro contante in Italia, passer\u00e0 dai 1.999,99 attuali a 999,99 Euro. Un accorgimento ulteriore, per agevolare la lotta al riciclaggio. Sulla stessa strada, sembra avviarsi L\u2019Europa che con una delle proposte al vaglio del Parlamento, ha esplicitato l\u2019intenzione di fissare un tetto massimo sui pagamenti in contanti a 10.000 euro. Il nuovo pacchetto dovrebbe entrare in vigore nel 2024.<\/p>\n<p><strong>I pagamenti in contanti sono considerati ancora il modo pi\u00f9 \u201csemplice\u201d per riciclare denaro.<\/strong><\/p>\n<p>Per questo motivo l&#8217;esecutivo europeo mira a dare una ulteriore spinta alla lotta al riciclaggio e al finanziamento al terrorismo. Riteniamo che un limite a livello comunitario \u201ccos\u00ec alto\u201d non rischi di indebolire l\u2019euro come moneta, riconosca invece il valore \u201cpopolare\u201d del contante, ma anche la sua \u201cfragilit\u00e0\u201d in fatto di strumento di riciclaggio.<\/p>\n<p><strong>Limiti attuali al contante in Europa<\/strong><\/p>\n<p>La geografia dei limiti all\u2019uso del contante nei paesi membri \u00e8 piuttosto variegata. Non tutti i Paesi europei lo prevedono. Infatti, non pochi paesi UE hanno chiaramente deciso di non adottare misure particolarmente restrittive. E\u2019 evidente che l\u2019introduzione del limite al contante a livello comunitario sia un modo per educare popolazioni abituate alla moneta \u201cpopolare\u201d all\u2019utilizzo di strumenti digitali, favorendo la tracciabilit\u00e0 dei pagamenti. Si garantisce in questo modo il raggiungimento graduale dell\u2019obbiettivo comune, nel contrasto al riciclaggio. L\u2019Europa impone i limiti, ma la situazione tra i vari paesi \u00e8 assai complessa. Chiaro \u00e8, che l\u2019intento del Parlamento Europeo sia quello di andare verso una sintesi chiara a tutti.<\/p>\n<p><strong>L&#8217;Europa cerca equilibrio<\/strong><\/p>\n<p>La situazione dei paesi europei, prendendo in considerazione le posizioni dei singoli stati, \u00e8 particolarmente eterogenea. Ci sono nazioni come la Grecia che hanno abbassato la soglia per i pagamenti in contanti a 500 euro, ed altri invece, come la Germania che non impone alcun limite. Il paradosso \u00e8 evidente. Ognuno fa da s\u00e9, ed \u00e8 quindi assolutamente necessaria una azione che renda pi\u00f9 omogeneo possibile l&#8217;atteggiamento dei singoli stati membri.<\/p>\n<blockquote><p><strong>Il caso \u201ceclatante\u201d della Germania<\/strong><\/p>\n<p>Il paese pi\u00f9 ricco d\u2019Europa \u00e8 anche quello tra i pi\u00f9 colpiti dai crimini legati al riciclaggio. La Germania. L&#8217;economia tedesca \u00e8 una delle pi\u00f9 sviluppate del mondo. Terza per volume di scambi in dollari e prodotto interno lordo, \u00e8 la quinta per potere d&#8217;acquisto, la prima d&#8217;Europa.<\/p><\/blockquote>\n<p><strong>Un numero su tutti? Delle 500 imprese con maggior fatturato a livello globale, 28 hanno sede in Germania.<\/strong><\/p>\n<p>Per completezza \u00e8 necessario notificare che, pur rimanendo la locomotiva d&#8217;Europa, la Germania in questo ultimissimo periodo, in buona parte causa pandemia, sta andando economicamente un po&#8217; in affanno. Per la natura della suo tessuto industriale ed anche per instabilit\u00e0 politica, considerando che a pochissimi giorni dalle elezioni federali, ancora non pare esserci un candidato che possa ereditare la leadership della Merkel.<\/p>\n<h3>La vulnerabilit\u00e0 della Locomotiva d&#8217;Europa<\/h3>\n<p>Paradossale, o forse no, \u00e8 ci\u00f2 che evidenzia il \u201c<a href=\"https:\/\/fsi.taxjustice.net\/en\/\">The Financial Secrecy<\/a>\u201d. Nella classifica dei paesi pi\u00f9 vulnerabili al mondo dal punto di vista dei crimini legati al riciclaggio, la Germania si ritrova al quattordicesimo posto, mentre l\u2019Italia occupa il quarantunesimo. I numeri, presi dal report dell\u2019Autorit\u00e0 Federale di vigilanza parlano chiaro. I casi sospetti di riciclaggio\u00a0 di denaro e finanziamento del terrorismo, in Germania, crescono quasi del 50% \u00a0l\u2019anno. Soltanto nel 2019, il <a href=\"https:\/\/www.bafin.de\/EN\/Homepage\/homepage_node.html\">BaFin<\/a> ne ha registrati 114.914.<\/p>\n<p><strong>Le segnalazioni arrivano quasi del tutto da banche e assicurazioni.<\/strong><\/p>\n<p>Perch\u00e9 il paese pi\u00f9 ricco d\u2019Europa \u00e8 cos\u00ec vulnerabile? Tra i vari motivi, il pi\u00f9 importante \u00e8 senza dubbio la mancanza di un limite fisso all\u2019utilizzo del contante. In quest\u2019ottica sar\u00e0, nel momento in cui entreranno in vigore i limiti a 10.000 euro imposti dalla comunit\u00e0 europea, analizzare come cambieranno i dati tedeschi.<\/p>\n<p><strong>Il sistema federale e l\u2019antiriciclaggio<\/strong><\/p>\n<p>Altra analisi interessante \u00e8 legata, come evidenziato dal parlamentare Sven Giegold, dall\u2019ordinamento federale. Il decentramento implica che la prima azione di contrasto a fenomeni criminali sia esercitata dalla polizia regionale. Questo ritarda probabilmente l\u2019intervento del Bundeskriminalamt, l\u2019Ufficio di Polizia Criminale di Stato.<\/p>\n<p><em>Tornando a noi\u2026<\/em><\/p>\n<p><strong>Cosa Cambier\u00e0 per L\u2019Italia?<\/strong><\/p>\n<p>In realt\u00e0 sembrerebbe <em>molto poco<\/em>. Secondo la commissione Europea, infatti, i limiti che esistono gi\u00e0 in circa due terzi degli Stati membri, tra cui la nostra Nazione, <strong>potranno essere mantenuti entro le soglie in vigore<\/strong>. E\u2019 interessante notare &#8211; vedi tabella * &#8211; come le decisioni del legislatore, nel nostro paese, a partire dal 2008, siano andate progressivamente verso una direzione nettamente favorevole all\u2019abbassamento dei limiti.<\/p>\n<p><strong>Analisi che ci rende tra i precursori di quello che sar\u00e0 il futuro \u201cpiglio\u201d dell\u2019Europa.<\/strong><\/p>\n<p>Conseguentemente di tutti gli Stati membri. \u00a0Si pu\u00f2 ipotizzare pertanto, risparmiando sfere di cristallo, che per il nostro paese si continuer\u00e0 a mantenere la linea della prudenza. Prudenza s\u00ec, ma con un occhio all\u2019economia interna. Per contrastare il crimine, senza\u00a0 incidere sull\u2019economia legata in particolare al turismo, l\u2019Italia adotta un \u201ctrattamento\u201d di riguardo verso stranieri non residenti in Italia, i quali possono<strong>\u00a0acquistare beni e servizi da commercianti al dettaglio e da agenzie di viaggio e turismo etc.<\/strong>\u00a0entro il limite di 15.000. Auspichiamo che questi equilibri resistano nel tempo.<\/p>\n<p><strong>*SOGLIE ITALIANE DAL 2008 AL 2021<\/strong><\/p>\n<table width=\"230\">\n<tbody>\n<tr>\n<td width=\"151\">dal 26\/12\/2002 al 29\/4\/2008<\/td>\n<td width=\"454\">12.500 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"151\">dal 30\/4\/2008 al 23\/6\/2008<\/td>\n<td width=\"454\">5.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"151\">dal 25\/6\/2008 al 30\/5\/2010<\/td>\n<td width=\"454\">12.500 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"151\">dal 31\/5\/2010 al 12\/8\/2011<\/td>\n<td width=\"454\">5.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"151\">dal 13\/8\/2011 al 5\/12\/2011<\/td>\n<td width=\"454\">2.500 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"151\">dal 6\/12\/2011 al 21\/12\/2015<\/td>\n<td width=\"454\">1.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"151\">dal 22\/12\/2015 al 30\/6\/2020<\/td>\n<td width=\"454\">3.000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"151\">dal 1\/7\/2020 al 31\/12\/2021<\/p>\n<p>dal 01\/01\/2022<\/td>\n<td width=\"454\">2.000 \u20ac<\/p>\n<p>1.000 \u00a0\u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>1 occhio al contante, 2 ai canali di pagamento digitali <\/strong><\/p>\n<p>Europa s\u00ec al tetto all\u2019utilizzo del contante? Bene responsabilizzare all\u2019uso del contante, attenzione per\u00f2 a non perdere di vista il rischio di truffe e frodi on line, clonazioni di carte e altre attivit\u00e0 di riciclaggio attraverso canali digitali.\u00a0 Molti sono i paesi pi\u00f9 tecnologicamente avanzati, le cui priorit\u00e0 nella lotta al riciclaggio sono individuate nei rapporti intercorrenti tra i fenomeni di cyber crimes ed il reato di riciclaggio.<\/p>\n<blockquote><p>La stretta sul contante potrebbe in qualche modo far emergere, o meglio consolidare, nuovi fenomeni illeciti legati alle attivit\u00e0 di riciclaggio e finanziamento al terrorismo. Oltretutto, considerando che in \u201cEra Covid\u201d le \u201cpiazze \u201c reali si sono svuotate, \u00e8 banalmente fisiologico un passaggio dei criminali dal campo alla rete.<\/p><\/blockquote>\n<p>Il cyber riciclaggio o Cyberlaundering Di fatto si avvale del web per dare parvenza lecita a capitali derivanti da attivit\u00e0 illecite: narcotraffico, sfruttamento della prostituzione, gioco d\u2019azzardo, estorsioni e soprattutto reati informatici come il phishing. La moltitudine di canali ed anche l\u2019aggiornamento perpetuo degli stessi, per scavalcare controlli, rende il web sempre pi\u00f9 difficile da tenere sott\u2019occhio.<\/p>\n<h3>I legislatori di ogni paese europeo sono intervenuti in molti casi specifici per arginare il problema, ma appare evidente come sia fondamentale una linea, con regia UE \u2013 cos\u00ec come sta per avvenire con il tetto al contante &#8211; che equilibri e renda omogenea in tutti i paesi membri, la lotta a questi reati. L\u2019Europa si sta muovendo. Ne riparleremo in un capitolo a parte, perch\u00e9 la questione merita certamente un approfondimento.<\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Europa, s\u00ec al tetto all\u2019utilizzo del contante. Cosa Cambier\u00e0? Dal 1 Gennaio 2022 la soglia di utilizzo del denaro contante in Italia, passer\u00e0 dai 1.999,99 attuali a 999,99 Euro. Un accorgimento ulteriore, per agevolare la lotta al riciclaggio. 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